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投资技巧

年保费支出不超家庭结余25%

  之前两项规划之后姚先生的年结余资金应该在12万元左右,也就是月结余资金1万元左右。为了满足家庭对资产的流动性需求,一般应准备3-6个月的家庭固定开支。考虑到有宝宝出生、房屋还贷以及赡养老人等因素,建议应先有10万元货币基金账户做紧急预备金,同时申请两张信用卡,利用信用卡额度补充紧急预备金,以备不时之需。

  假定姚先生的教育金储备为18年,按照目前出国留学平均费用30万元计算,假定通胀率3%,姚先生需要在宝宝成人的时候至少准备52万元的留学费用。由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险,建议将现有5万元资产进行整体投资,投资于开放式二级债券基金,五万投资理财并为宝宝定投一只增强型沪深300指数基金,每月投入1000元加入宝宝的专项教育基金中,让教育基金随着宝宝的长大而长大。

  姚先生家庭净储蓄率稍高,处在资本积累的过程中。回报不足;年结余占年收入的比重超过50%,姚先生家庭的负债一定会更趋于合理。投资性资产占有比例极低。但也可以看出姚先生家庭财务情况稳健有余,这应该是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。所以随着时间的增长,姚先生家庭处于家庭成长周期中的成长期,家庭财富的增长过分依赖工资收入,应当运用好家庭收支的结余、适当提高投资性资产以及回报率,因此,

  在初步财务分析中发现姚先生家庭的保障缺失:作为家庭经济支柱的姚先生和姚太太没有保险保障,这将威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭将会出现较为严重的经济问题,年保费支出不超家庭结余25%因此在理财规划中应首先满足姚先生的保障需求。姚先生父母由于年龄较大,在购买商业保险的同时也需要另外为父母建立部分医疗资金。

  在具体投保产品中,首要考虑高保障的产品。通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先做考虑。一般来说,很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力,保险企业会垫缴余下保费,让主险持续有效。可以说,豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用,只要很少的费用就能为保障再加一层保障,投保时千万不要忽视。


点击次数:  更新时间:2019-07-27 00:49   【打印此页】  【关闭
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